轉按或要「抬錢上會」
不少銀行職員在購入物業時會使用Staff Plan,享有按揭高成數及低息優惠。莊錦輝指出,一般情況下,如銀行員工不幸被裁,就要將原按揭轉為普通按揭計劃,或轉按至其他銀行。在重新申請按揭時,銀行會重估現時樓價,並要求申請人提供最新入息證明。他坦言,部分銀行員工原本最高可借至樓價10成,但市面普通按揭上限一般為8成,被裁後重新轉按時,可能要「抬錢上會」。
保留原計劃可能要加息
但莊補充,過往有個別銀行容許被裁職員保留員工按揭計劃,只是加息,但無須再通過入息測試。
恒生:會協助採用職員房屋貸款計劃的同事
恒生今午發表聲明指,若受裁員計劃影響的員工正採用職員房屋貸款計劃,會全力支持同事,以紓緩其即時財務壓力。
市場關注若銀行界出現裁員潮,會否誘發負資產危機。莊錦輝解釋,負資產是指物業的市場價值低於尚未償還的按揭貸款額,即「資不抵債」,故負資產風暴是否重臨,關鍵在於樓價走勢,而非業主是否就業。若被裁銀行職員成功轉按或保留原計劃,供款可持續,無須拋售物業,自然不會對樓市構成壓力。他又指,成功轉按後,按揭貸款額往往會低於重新評估後的樓價,理論上更有助減少負資產宗數。
不過,若大批被裁員工無法繼續供樓,被逼急於出售物業,可能會出現「平賣」情況,惟莊認為,「個別公司裁員不至於會對香港整體樓價造成實質影響。」
宜預留半年供樓儲備
近期本港多個行業相繼傳出結業、裁員消息,引起社會對失業潮的憂慮。莊錦輝若業主能持續供款,即使失業亦不會對按揭安排構成影響。惟若物業斷供三個月以上,便會被銀行收回成為銀主盤。他建議業主預留至少6個月以上的生活費作現金流儲備,以應對突如其來的收入中斷風險。
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